Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Правила и условия покупки квартиры на материнский капитал

Вы можете купить квартиру ребенку на материнский капитал или приобрести недвижимость на свое имя. Но в последнем случае, на ребенка в обязательном порядке выделяется доля. В законе нет четкого указания, касаемо размера рассматриваемой доли. То есть, официально можно выделить мизерную часть квартиры. Но обычно родители выделяют для своих детей достаточно внушительные доли в недвижимости. Как правило, доля может составлять четверть или даже треть квартиры.

Если купить долю в квартире на материнский капитал, но доля ребенка не была выделена, могут возникнуть проблемы. Ребенку, когда он вырастет, возможно придется отстаивать свои права на недвижимость. То, что в квартире есть и его доля, и она больше той минимальной доли, что выделили родители, придется доказывать в суде. Иначе восстановить справедливость не получится.

Кто может получить материнский капитал на первого ребёнка

Мать первого рождённого или усыновлённого ребёнка с 1 января 2020 года или второго/третьего с января 2007 года. Родитель должен иметь гражданство РФ, чтобы подать запрос на сертификат

Что это значит. Семьи с усыновлёнными или рождёнными детьми имеют одинаковые права на материнский капитал. Вы можете получить деньги на второго или последующего ребёнка, если он появился в семье после 1 января 2007 года. Фактически это ваш второй или третий ребенок. Но с точки зрения государства — первый.

Если вы родили ребёнка после 1 января 2007 года, будучи гражданином РФ, а потом отказались от гражданства, получить деньги уже не сможете.

Отец ребёнка, если мать не может участвовать в воспитании ребёнка

Что это значит. Отец рождённого или усыновлённого ребёнка может получить материнский капитал без участия матери. Например, если она умерла или лишена родительских прав.

Мужчина, который не состоит в браке и усыновил ребёнка

Что это значит. Родить ребенка без женщины невозможно, но можно усыновить. Отцы-одиночки с усыновлёнными детьми имеют такое же право на материнский капитал, как и женщины.

Ребёнок, если его родителей лишили родительских прав

Что это значит. Несовершеннолетний тоже имеет право на материнский капитал. А ещё деньги может получить ребёнок старше 18 лет, чтобы потратить деньги на образование. Студент должен учиться очно и быть не старше 23 лет.

Последние изменения в программе «Материнский капитал»

В 2022 году расширили права отцов на получение маткапитала. Теперь на выплату смогут претендовать отцы детей в случае смерти матери, которая не являлась гражданкой России.

Помощь от государства будет доступна для отцов двух и более детей, рожденных начиная с 1 января 2007 года, и отцов первого ребенка, рожденного позднее 1 января 2020 года. Эта норма уже распространялась на отцов детей, чья мать являлась гражданкой России. Если отец, воспитывающий одного и более детей, тоже умрет (или будет лишен родительских прав, сам откажется от детей или совершит в их отношении преступление), право на маткапитал в равных долях перейдет к детям. Эта норма заработала 1 мая 2022 года.

Ранее Конституционный Суд признал право на маткапитал за отцами, которые воспитывают детей, рожденных суррогатными матерями. До этого такое право признавалось только за супружескими парами, которые обратились к услугам суррогатной матери. Воспользоваться этим правом отцы смогут уже в 2022 году.

Летом 2022 года правительство России упростило процедуру рефинансирования ипотеки с помощью материнского капитала. Речь идет о списке документов, которые заемщик должен представить в Пенсионный фонд, чтобы использовать средства маткапитала на рефинансирование ипотеки. Теперь из этого списка исключается справка от рефинансирующего банка, подтверждающая направление средств на погашение первоначального кредита.

Кабмин также упростил правила покупки жилья в кооперативах на маткапитал. Теперь для такой сделки не нужно будет предоставлять в Пенсионный фонд России (ПФР) справку о правах кооператива на земельный участок, где идет или планируется строительство. Изменения коснутся случаев, когда гарантом выплаты взноса членом кооператива выступает региональная некоммерческая организация по строительству жилья.

Подводные камни покупки жилья на маткапитал

Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.

Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.

«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.

С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру

Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:

• первоначальный взнос по ипотеке;
• полное/частичное погашение долга по ипотеке;
• оплата части стоимости квартиры;
• строительство и реконструкция частного дома.

Запрещается:

• покупать земельный участок;
• покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
• покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
• совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

На что можно потратить материнский капитал в 2023 году

В настоящее время маткапитал можно использовать для улучшения жилищных условий, получение образования, на накопительную часть пенсии матери ребенка, помощь детям-инвалидам. Кроме того, 19 октября правительство России разрешило использовать материнский капитал для оплаты образовательных услуг, предоставляемых частными организациями и ИП с гослицензией. Оплатить можно будет образование и школьников, и дошкольников. Для этого родителям необходимо подать заявление в Пенсионный фонд и предоставить заключенный с ИП договор с расчетом стоимости. Ранее маткапиталом можно было оплатить только услуги юрлиц.

Родители смогут направлять средства материнского капитала на образовательные услуги детей онлайн без лишних справок. Пенсионный фонд самостоятельно запросит необходимые сведения у образовательной организации, с которой заключено соглашение об обмене данными.

В июне депутаты поддержали идею направлять маткапитал на лечение детей. Вместе с тем член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб отметила необходимость установления критериев оказания подобной помощи.

Также материнский капитал можно использовать в программе «Семейная ипотека». Он может стать как первым взносом (не менее 15% от итоговой суммы), так и частью досрочного погашения ипотеки, рассказала «Известиям» ипотечный брокер и юрист Анна Писанкова. При этом важно соблюдать условия, предусмотренные программой материнского капитала. В частности, это обязательное выделение долей всем членам семьи в момент оформления ипотеки либо не позднее шести месяцев после погашения ипотеки. Материнский капитал в качестве первоначального взноса можно внести сразу после рождения ребенка, не дожидаясь его трехлетия, уточнила Писанкова.

В планах разрешить покупку земли в счет материнского капитала. Предполагается, что на покупку уйдет не более половины средств маткапитала, а оставшиеся деньги можно будет потратить на другие предусмотренные законом цели, в том числе и на строительство дома на участке.

Также планируется разрешить покупку автомобилей с использованием средств маткапитала. При этом легковой автомобиль должен быть новым, произведенным в России и иметь не менее трех пассажирских мест, помимо водительского. Стоимость авто не должна превышать 2 млн рублей, а мощность — 125,08 л.с.

Условиях покупки жилья

Процесс оформления приобретения недвижимости по материнскому капиталу осуществляется через Пенсионный Фонд РФ.

Сам процесс строго контролируется и проверяется сотрудниками госучреждения.

Государственное законодательство содержит некоторые требования к квартире, что покупается:

• Недвижимость должна находиться в пределах РФ;
• Договор купли-продажи должен заключаться на полное владение имуществом, а не на покупку доли;
• Семья не имеет собственной недвижимости;
• Жилое помещение соответствует государственным санитарным нормам;
• Сделка заключается по всем правилам и нормам, не нарушая действующее законодательство;
• После того, как заявитель производит последний взнос по займу на жилье, собственность должна быть оформлена на всех членов семьи (включая детей и родителей);
• Чтобы распорядиться средствами материнского капитала, нужно подать заявление в ПФР, что содержит данные о цели, на которую предполагается потратить средства из госбюджета, указанная сумма, а также прикреплен определенный перечень документов.

Особенности вложения маткапитала в покупку жилья

До того момента, как заявитель подаст запрос в ПФР с запросом использования средств материнского капитала при покупке квартиры, договор купли-продажи уже должен быть заключен и официально зарегистрирован.

Однако покупатель может не вносит сразу всю сумму, в особенности, если он не имеет достаточное количество средств и рассчитывает на вложение материнского капитала, с последующим оформлением ипотечного кредитования на покупку квартиры.

В такой ситуации, все нюансы, касаемо того, как покупатель хочет расплатиться, указываются в заключаемом договоре.

В обязательном порядке должен прописываться пункт, что часть суммы от полной стоимости жилплощади будет оплачена из средств материнского капитала.

Какое жилье разрешено покупать на МК?

Деньги МК разрешается потратить на покупку жилья только тогда, когда оно отвечает следующим условиям:

1. жилое помещение расположено на территории нашей страны,
2. жилье является по документам отдельным, а не общей долей в праве собственности (долю можно купить лишь тогда, когда она фактически выделена),
3. формат договора отвечает требованиям существующего законодательства,
4. в заявлении на использование МК должны быть сведения не только о цели, но и о величине суммы, которая нужна на приобретение жилья.

Не лишним будет узнать, что же считают жилым помещением. В действующем законодательстве сказано, что это изолированное помещение, в котором можно постоянно жить. Кроме этого, оно должно отвечать техническим и санитарным требованиям. А значит, это может быть:

• жилой дом (либо его выделенная часть),
• квартира (либо ее выделенная часть),
• комната.

Требования при приобретении недвижимости на МК

Жилье под материнский капитал в 2023 году покупают в одном из двух случаев:

1. передача прав собственности продавца покупателю (чаще всего данный вид сделки характерен для покупки вторичной недвижимости, но и на первоначальном рынке случаются такие ситуации, когда застройщик (инвестор) уже является собственником новостройки).
2. его появление (когда новый объект регистрируют как частную собственность во время участия в долевой застройке либо при вступлении в ЖК).

Законодательство предусмотрело ситуации, когда семья вправе купить жилое помещение на МК.

• Покупка жилья, когда МК идет в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Причем сделать это можно еще до наступления трех лет ребенку.
• На исполнение любых договоров с недвижимостью, которые не противоречат существующему законодательству. Однако в данном случае после рождения малыша должно пройти больше 3 лет.

Использование кредитного договора либо соглашения о займе при реализации МК

Когда у родителей не достаточно своих денег на покупку недвижимости, есть возможность оформить кредит, и, вместе с тем, реализовать свою потребность на жилье под материнский капитал.

Чтобы появилась такая возможность, необходимо оформлять не потребительский, а целевой кредит. Другими словами, в тексте договора должно быть прописано, на что именно пойдут выданные банком средства — на приобретение жилья, строительство либо реконструкцию.

Вот почему, когда оформляется соглашение жилищного кредитования, нужно иметь в виду, что деньги направляются исключительно на улучшение условий жизни.

Деньгами МК можно пользоваться сразу же после того, как получен сертификат, когда:

1. в условиях договора есть оговорка на необходимость первоначального взноса (например, это и может быть МК),
2. перечисление в качестве доли погашения основной задолженности или же процентов по обязательствам кредитования.

Процедура расходования материнского капитала

Порядок заполнения распоряжения о выплатах из МСК установлен в приказе Минтруда РФ от 02.08.2017 года № 606. Заявка передается в терорган Пенсионного фонда по месту регистрации или фактического проживания участника программы. Сделать это разрешается не только лично, но и воспользовавшись услугами представителя. Способы доставки:

1. Личная доставка и передача специалисту ПФР.
2. Отправка через «Почту России». При этом копии документов, а также подпись распорядителя заверяются нотариально.
3. Направление по телекоммуникационным каналам связи, используя сайт госуслуг. Способ доступен только авторизованным пользователям. Заявление регистрируется днем поступления в ПФР, откуда обладателю сертификата направят список необходимых документов с указанием предельной даты доставки. Пакет необходимых бумаг нужно будет принести лично.
4. Передача через МФЦ. Подлинники либо заверенные копии документов нужно принести с собой.

Составление обязательства по выделению долей

По условиям программы МК, каждому члену семьи должна быть выделена доля в купленном жилье. Совершеннолетние граждане могут отказаться от своей части. При этом, несовершеннолетним детям выделять долю придется. Обойти данное правило невозможно. Оно является основополагающим условием использования МК.

Сотрудники ПФ вправе запросить составления обязательства по выделению долей в нотариальной конторе. В нем прописывается:

• Обязанность родителей выделить доли в жилье детям не позднее 6 месяцев с момента его приобретения.
• Размер долей, установленный по согласованию всех членов семьи.

Если в семье планируется рождение еще одного ребенка, в обязательстве можно учитывать и его право на получение доли в жилье. После рождения, оно будет оформлено документально.

В том случае, если родители хотят оформить жилье только на несовершеннолетних детей, они должны написать отказ и заверить его нотариально. Тоже касается и совершеннолетних детей. Они имеют право написать отказ в пользу других членов семьи (родителей, братьев, сестер).

Особенности заключения договора купли-продажи жилья

Поскольку часть стоимости квартиры оплачивается государственными деньгами, заключение договора купли-продажи отличается определенными особенностями.

• Участниками сделки становятся Продавец, покупатель недвижимости и ПФР, а если квартира приобретается в ипотеку – банк.
• В договоре указываются факт отсрочки платежа, особенности перечисления средств маткапитала ПФР на счет продавца, а также предельный срок проведения операции.
• К договору необходимо приложить обязательство родителей о том, что каждый ребенок в течение 6 месяцев с даты регистрации сделки или снятия обременения с ипотечной квартиры получит причитающуюся ему долю. Обязательство регистрируется у сотрудника нотариального агентства.
• В тексте документа необходимо указать сведения об участниках сделки, стоимость договора, особенности расчета, финансовые обязательства и права участников, банковские реквизиты, ответственность, полагающиеся штрафы за невыполнение условий, указанных в договоре.
• Некоторые держатели сертификата интересуются, можно ли удвоить маткапитал. Сертификат оформляется на семью только раз, однако есть возможность получить скидку при покупке недвижимости от определенных компаний. Иногда размеры скидок достигают величины маткапитала, что существенно улучшает финансовое положение семьи.

Варианты расходования средств из материнского капитала.

Стоит заметить, что данный способ является единственным, сопряженным с выдачей средств на руки выгодоприобретателю.

Последнее отнюдь не означает, что получатель вправе расходовать деньги на любые цели.

Пенсионный фонд РФ внимательно отслеживает направления расходования, а в случае нарушения может принять решение о лишении остатка средств на индивидуальном счете. Последняя мера влечет за собой возврат уже использованных ресурсов.

Материнский капитал под строительство допускается использовать только на следующие цели:

• приобретение материалов, используемых при отделке;
• оплата услуг рабочих;
• оплата за использование техники при строительстве, в том числе компенсация ГСМ, бензина.

Похожие записи:

• Как продлить социальную карту москвича
• Пострадавшие от аварии на ЧАЭС брянцы получили 167 жилищных сертификатов
• Налоговый календарь предпринимателя на 1 квартал 2023 года